Geld von Privat

Warum noch zur Bank gehen? Jetzt gibt es doch Kredite von Privatpersonen. Die Finanzwelt hat einen neuen Trend - und der ist auch in Deutschland angekommen. Die Rede ist vom so genannten Kreditmarktplatz. Möglich macht es wieder einmal das Internet. 

Wie auf einem richtigen Marktplatz treffen sich auch auf dieser virtuellen Plattform Anbieter (von Privatkapital) und Interessenten (von Krediten). Dass die Sache funktioniert, wird schon seit Jahren in den USA und Großbritannien bewiesen, aber auch in der Schweiz, in Dänemark oder in den Niederlanden, um nur einige zu nennen. Und seit 2007 auch in Deutschland. Diese Firma hat den Kreditmarktplatz als erste hierzulande eingeführt und bereits Kredite im Wert von über 23,5 Mio Euro  vermittelt:

Kreditmärktplätze sind nach Direktbanken und Online-Brokerage die nächste Innovation im Finanzbereich.
"Ein Kreditmarktplatz ermöglicht es Anlegern und Kreditnehmern, sich die bei Bankgeschäften übliche Spanne zwischen Einlagen- und Kreditzins zu teilen - davon profitieren beide", sagt Alexander Artopé, Geschäftsführer der smava GmbH mit Sitz in Berlin.

Private Darlehen gibt es dadurch erheblich günstiger als bei der Hausbank (ab 4,25% Effektivzins), und Anleger erzielen eine bessere  Rendite als bei herkömmlichen Anlageformen (bis 14,35%).

So funktioniert's:
Kreditnehmer geben online bei smava in einem Kreditprojekt an, welche Summe zwischen EUR 1.000 und EUR 50.000 sie für welchen Zweck benötigen und wie hoch der Zins ist, den sie zu zahlen bereit sind. Kreditnehmer erhalten Gebote von Anlegern, die an der Rendite sowie dem Thema interessiert sind. Damit ist der Kreditsuchende kein Bittsteller, sondern handelt auf Augenhöhe mit dem Anleger.

Anleger können ab EUR 500 bis zu insgesamt EUR 25.000 in Kreditprojekte investieren.

smava verdient Geld,, indem der Darlehensnehmer eine einmalige Erfolgsgebühr in Höhe von 1% des finanzierten Kreditbetrages zahlt. Für Anleger ist der Dienst kostenfrei. smava ist keine Bank, sondern Betreiber des Marktplatzes und Vermittler; smava arbeitet mit der Bank für Investments und Wertpapiere (biw AG) zusammen. Dadurch sind die Anleger-Guthaben auch durch den Einlagensicherungsfonds abgesichert.

Nicht weniger erfolgreich ist der zweite Anbieter, der ebenfalls in der Presse gute Kritiken erhielt. Auch hier können Interessierte ohne lästige Bankbesuche schnell, einfach und unkompliziert einen Online-Kredit von Privat finden.

Haben Sie eine gute Geschäftsidee, aber Ihre Bank lässt Sie sitzen? Auch Projekte von Selbstständigen und Freiberuflern können bis maximal 20.000 Euro finanziert werden.

Waren ursprünglich nur Laufzeiten von 12, 24 und 36 Monaten möglich, so können seit Januar 2010 auch Laufzeiten bis 60 Monate gewählt werden, wodurch sich die monatliche Belastung deutlich senken lässt. Natürlich kann man auch den Zins frei wählen.

Für Anleger ist sicherlich interessant, dass sie schon ab 50 Euro Projekte mitfinanzieren können. Die Rendite kann bis 15.9% betragen.
Bei auxmoney fällt keine Provision für die Kreditvermittlung an, sondern es entstehen nur geringe Gebühren bei der Einstellung des Kreditwunsches.

Vorbilder von auxmoney sind ebenfalls das US-Unternehmen prosper.com und das britische zopa.co.uk, die für ihre Landsleute jeweils private Darlehen vermitteln.

Jeder hilft jedem - so ist auch der Name ausmoney entstanden, denn die Vorsilbe "aux" kommt aus dem Lateinischen und bedeutet Hilfe. Money ist bekanntlich Englisch und heißt Geld. Also ist auxmoney die Geldhilfe, von der auch schon Abertausende Kunden Gebrauch gemacht haben.