Banken, die keine Zinsen wollenBanken – was kann man ihnen nicht alles vorwerfen? Ihre Profitgier ist
geradezu sprichwörtlich. Eine Auflistung ihrer Sünden und zweifelhaften Praktiken wäre schier
endlos, aber das ist nicht der Zweck dieses Kapitels. Ich will hier
vielmehr eine Bank vorstellen, die ihresgleichen sucht – im positiven Sinne.
Eine Bank, die sich einem völlig anderen Geschäftsgebaren verschrieben hat, für
die Fairness, Ökologie und eine menschliche Gesellschaft höher stehen, als
lupenreiner Kapitalismus und unbarmherzige Gewinnmaximierung.
Eine
Bank, die von ihren Kreditnehmern keine Zinsen verlangt – als erste etablierte
Bank in der westlichen Welt. In einem Nachbarland Deutschlands. Eigentümer
dieser erstaunlichen Bank ist nicht eine noch größere Bank, eine anonyme
Holding oder dividendengierige Aktionäre, sondern dieses Kreditinstitut gehört
den Kunden selbst.
Das
von dieser Bank entwickelte alternative Geschäftsmodell funktioniert
hervorragend. Nicht weil man einen Goldesel gezüchtet hat, sondern weil das
Genossenschafts-Prinzip in seiner reinsten Form umgesetzt wird. Und das
Unternehmen steht gesund da. Jährlich wächst es um 10%. Die Kreditausfälle
liegen bei nur 3% – der Branchendurchschnitt liegt teilweise doppelt so hoch.
So funktioniert das
zinslose Kreditsystem (und zwar schon seit 1965):Kreditnehmer
werden kann nur, wer vorher selbst Einlagen getätigt, also erst einmal selber
eine Zeitlang angespart hat. Momentan hat diese Bank über 32.000 Anleger =
Mitglieder = Eigentümer, die Einlagen von über 80 Mio. €uro getätigt haben
(natürlich gehört die Bank dem nationalen Einlagensicherungsfonds an und
untersteht auch sonst der staatlichen Bankenaufsicht). Die Mindestansparzeit
beträgt 6 Monate; erst dann kann ein Kredit aufgenommen werden. Tatsächlich
sparen die Mitglieder sogar durchschnittlich 4 Jahre an, bevor sie ein Darlehen
beantragen.
Für
die Spareinlagen werden keine Zinsen gutgeschrieben, sondern man erwirbt sich
Sparpunkte. Diese Sparpunkte errechnen sich aus Sparhöhe und Spardauer.
Die
Sparpunkte bestimmen den späteren zinslosen Kredit, jedoch kann er durchaus ein
Vielfaches der Einlagen betragen. Und sie bestimmten auch die Laufzeit des
Kredits.
Ein
paar konkrete Zahlen, um Ihnen eine Vorstellung zu geben:
Wenn
ein Mitglied zwei Jahre lang monatlich 100 €uro spart, kann es danach einen
Basiskredit in Höhe von ca. 1.600 €uro erhalten, der innerhalb von 5 Jahren
zurückgezahlt werden muss. Darüber hinaus kann der Kreditnehmer aber neben dem
Basiskredit auch einen Zusatzkredit bekommen, der rund 10 Mal so hoch ist wie
der Basiskredit – zusammen also etwa 18.000-20.000 €uro, was wie gesagt in 5
Jahren getilgt werden muss.
Wie ist es möglich,
dass diese Genossenschaftsbank ohne Zinsen existieren kann?
Nun,
das gelingt ihr dadurch, dass sie zum einen auf klotzige
Repräsentativ-Immobilien, horrende Vorstandsgehälter und millionenteure Werbung
verzichtet. Auch die landesweit 28 Filialen sind eher schlicht. Zum anderen
arbeitet man mit Hunderten – fachlich ausgebildeten – ehrenamtlichen Kräften,
vor allem in den ländlichen Repräsentanzen, von denen es weitere knapp 100
gibt.
Außerdem
muss der Kreditnehmer Gebühren zahlen: eine geringe Mitgliedsgebühr, eine
einmalige Verwaltungsgebühr (abhängig von der Kreditsumme) und eine Kreditgebühr;
letztere beträgt 6% der Kreditsumme, wird allerdings rückerstattet, wenn der
Kredit vollständig getilgt wurde.
Können auch Ausländer Mitglied dieser Bank werden?
Selbstverständlich
können auch Ausländer ihr Geld dort anlegen, also Mitglied und dadurch
Miteigentümer der Genossenschaftsbank werden. Allerdings sind dies erst wenige,
denn Voraussetzung ist ein Wohnsitz in Schweden, dort befindet sich nämlich dieses
Kreditinstitut.Ein
Ausländer kann auch Kreditnehmer werden, falls er eine schwedische Immobilie
als Hypothekar-Sicherheit besitzt. Wenn das nicht der Fall ist, muss er
zumindest einen schwedischen Bürgen stellen. Alle Mitglieder erhalten übrigens
die bankeigene Zeitschrift „Grus & Guld“ (Kies & Gold).
Für welche Projekte werden Kredite gewährt?
Es
ist ja schon deutlich geworden, dass diese spezielle Bank eine eigene
Geschäftsphilosophie hat. Sie hat sich der Nachhaltigkeit, der Ökologie, dem
Umweltschutz, dem fairen Handel, dem gerechten Wirtschaften und einer sozialen
Gesellschaft verschrieben. Dementsprechend werden auch nur Kredite für Projekte
gewährt, die diesen Maximen entsprechen.
Zudem
befindet sich unsere Bank hauptsächlich in ländlichen Gebieten, die von
herkömmlichen Banken stiefmütterlich behandelt werden, wenn sie sich nicht gar
teilweise daraus zurückgezogen haben, weil es dort nicht so viel zu verdienen
gibt.
Darum
wird also schon genau hingeschaut, wofür das Darlehen verwendet werden soll:
Ein Ferien-auf-dem-Bauernhof-Projekt hat mit Sicherheit gute Karten, ein
Hotelkomplex nicht. Ein Gewerbebetrieb, der auf erneuerbare Energien umstellen
will oder eine Hausrenovierung, die die Wärmedämmung verbessern soll, sind auch
förderungswürdig. Ebenso wie Bio-Landwirtschaft, Öko-Tourismus,
Völkerverständigung, Gesundheitsprojekte, Verbraucherschutz und vieles andere
mehr.
Kreditanträge
können sowohl Privatpersonen stellen als auch kleine Unternehmen und Vereine.
Der Charakter eines Antragstellers spielt durchaus eine Rolle bei der
Kreditvergabe!
Es
gibt übrigens seit 2001 ein interessantes neues, sog. förderndes Spar- und
Kreditinstrument, bei dem die erforderlichen Sparbeiträge auch durch ein oder
mehrere andere Mitglieder übernommen werden können.
Wie heißt denn nun diese außergewöhnliche Bank und wie kann man sie
kontaktieren?
Ich
will endlich das Geheimnis um den Namen der Bank lüften. Sie heißt: JAK
Medlemsbank. Die Großbuchstaben stehen für Jord, Arbeite, Kapital – also für
Land, Arbeit, Kapital. Und Medlemsbank heißt Mitgliedsbank. Ihre Adresse
lautet:
JAK Medlemsbank
Vasagatan 14
S-54150 Skövde
E-Mail: jak@jak.se
Internet:
www.jak.se
Die
JAK Medlemsbank hat keine Ambitionen, ins Ausland zu expandieren, ist aber gern
mit Rat und Tat behilflich, wenn sich eine ähnliche Modellbank neu etablieren
will.
Tatsächlich
hat das gute Beispiele Nachahmer gefunden. In folgenden europäischen Ländern
gibt es inzwischen ähnliche Einrichtungen:
Belgien: Rentevrij www.rentevrij.be/nl/index.php
Dänemark: J.A.K. www.jak.dk
Deutschland: o/ZB
Stuttgart GbR http://ozb-stg.de/content/inhalt.html
Großbritannien: Reciprocal Bank www.reciprocalbank.org
Italien: Jak Bank Italia www.jakbankitalia.it
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